一 、 单 项 选 择 题

　　1、对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是(　)。

　　A 、 资产负债状况

　　B 、 客户基本信息

　　C 、 个人兴趣爱好

　　D 、 职业生涯发展

　　答案： A

　　解析：客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、职业生涯发展及预期目标属于非财务信息。

　　2、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和(　)两类。

　　A 、 理财规划服务

　　B 、 综合理财服务

　　C 、 理财咨询服务

　　D 、 专业理财服务

　　答案： B

　　解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　3、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的(　)。

　　A 、 集聚功能

　　B 、 反映功能

　　C 、 资源配置功能

　　D 、 调节功能

　　答案： B

　　解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的反映功能。

　　4、期初年金现值与期末年金现值的换算关系是(　)。

　　A 、 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

　　B 、 期初年金现值等于期末年金现值

　　C 、 期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍

　　D 、 期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

　　答案： A

　　解析：根据等值现金流发生时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。

　　5、根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当(　)处理。

　　A 、 作出利于提供格式条款一方的解释

　　B 、 作出不利于提供格式条款一方的解释

　　C 、 按照通常理解予以解释

　　D 、 按照字面理解予以解释

　　答案： B

　　解析：采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

　　6、关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

　　B 、 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　C 、 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

　　D 、 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　答案： B

　　解析：开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金;而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。

　　7、下列投资种类中，被认为较稳健的品种为(　)。

　　A 、 债券

　　B 、 期货

　　C 、 股票

　　D 、 外汇

　　答案： A

　　解析：债券型理财产品的投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。

　　8、一般而言，由于(　)的存在，未来的1元钱更有价值。

　　A 、 通货紧缩

　　B 、 心理认知

　　C 、 货币时间价值

　　D 、 经济增长

　　答案： A

　　解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。

　　9、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　B 、 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　C 、 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　D 、 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　答案： A

　　解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。

　　10、与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指(　)。

　　A 、 被保险人

　　B 、 保险代理人

　　C 、 投保人

　　D 、 受益人

　　答案： C

　　解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　11、在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是(　)。

　　A 、 探索期

　　B 、 建立期

　　C 、 稳定期

　　D 、 高原期

　　答案： B

　　答案： B

　　解析：由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。

　　12、保险利益是指被保险人或投保人对( )应当具有法律上承认的利益。

　　A 、 保险责任

　　B 、 保险风险

　　C 、 保险利益

　　D 、 保险标的

　　答案： D

　　解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

　　13、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)万元人民币。

　　A 、 10

　　B 、 5

　　C 、 1

　　D 、 20

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　14、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资(　)元。

　　A 、 93100

　　B 、 100310

　　C 、 103100

　　D 、 100000

　　答案： D

　　解析：多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为：PV=FV/(1+r)t。故该投资者现在需要投资的金额(PV)=133100/(1+10%)3=100000(元)。

　　15、商业银行开展个人理财业务存在(　)情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

　　A 、 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

　　B 、 未按规定进行风险揭示和信息披露

　　C 、 提供虚假的成本收益分析报告

　　D 、 未按规定进行客户评估

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

　　16、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的(　)原则。

　　A 、 全面性

　　B 、 风险性

　　C 、 客观性

　　D 、 适当性

　　答案： D

　　解析：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

　　17、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由(　)负责。

　　A 、 受托人和担保人

　　B 、 委托人和受托人

　　C 、 委托人和受益人

　　D 、 受托人和受益人

　　答案： C

　　解析：信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承担无过失的损失风险是信托的特点之一。

　　18、债券型理财产品的目标客户主要为(　)较低的投资者。

　　A 、 安全性要求

　　B 、 风险承受能力

　　C 、 流动性要求

　　D 、 预期收益

　　答案： B

　　解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。由此可知，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。

　　19、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的(　)。

　　A 、 收益权凭证

　　B 、 所有权凭证

　　C 、 处置权凭证

　　D 、 占有权凭证

　　答案： B

　　解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

　　20、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈(　)关系。

　　A 、 负相关

　　B 、 低相关

　　C 、 正相关

　　D 、 零相关

　　答案： A

　　解析：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列不属于客户财务信息的有(　)。

　　A 、 客户的理财知识水平

　　B 、 财务安排

　　C 、 客户的风险承受能力

　　D 、 客户的金钱观

　　E 、 收支状况

　　答案： A,C,D

　　解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　2、商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括(　)。

　　A 、 产品目标客户信息

　　B 、 产品开发主体信息

　　C 、 产品特征信息

　　D 、 产品品牌信息

　　E 、 产品营销信息

　　答案： A,B,C

　　解析：商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　3、银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有(　)。

　　A 、 将自己的账户与客户账户合并

　　B 、 利用职务便利为朋友办理优惠贷款

　　C 、 将客户资金归入自己账户

　　D 、 为朋友提供理财建议

　　E 、 利用客户名义为自己买卖证券

　　答案： A,B,C,E

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第9条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。第8条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

　　4、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括(　)。

　　A 、 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

　　B 、 通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

　　C 、 客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

　　D 、 理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

　　E 、 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的续跟踪服务。综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期、目标产生较大差异。因此在制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。

　　5、关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有(　)。

　　A 、 一年中计息次数越多，其终值就越大

　　B 、 一年中计息次数越多，其现值就越小

　　C 、 一年中计息次数越多，其终值就越小

　　D 、 一年中计息次数越多，其现值就越大

　　E 、 计息次数与现值和终值无关

　　答案： A,B

　　解析：名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算为：EAR=(1+r/m)m-1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。

　　6、银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有(　)。

　　A 、 客户当前现金收支情况分析

　　B 、 客户资产负债分析

　　C 、 客户生命周期分析

　　D 、 宏观经济形势分析

　　E 、 客户财务保障情况分析

　　答案： A,B,E

　　解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析;②信用和债务管理现状分析;③收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析。

　　7、下列金融工具中，属于货币市场工具的有(　)。

　　A 、 短期政府债券

　　B 、 证券投资基金

　　C 、 商业票据

　　D 、 银行承兑汇票

　　E 、 长期企业债券

　　答案： A,C,D

　　解析：货币市场工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购、短期政府债券、可转让大额定期存单和货币市场基金。选项B、E属于资本市场工具。

　　8、下列关于《物权法》的表述，正确的有(　)。

　　A 、 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

　　B 、 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

　　C 、 土地所有权应与土地附着物一并抵押

　　D 、 《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

　　E 、 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

　　答案： A,B,D,E

　　解析：根据《物权法》第184条的规定，土地所有权不得抵押。故选项C错误。

　　9、商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的(　)后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　A 、 兴趣爱好

　　B 、 风险承受能力

　　C 、 财务状况

　　D 、 投资目的

　　E 、 投资经验

　　答案： B,C,D,E

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　10、根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括(　)。

　　A 、 定金责任

　　B 、 违约金责任

　　C 、 赔偿损失

　　D 、 强制履行

　　E 、 采取补救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：违约责任的承担形式主要有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

　　三 、 判 断 题

　　1、债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　2、有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：理财目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案。有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。

　　3、基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第35条的规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。

　　4、凭证式国债不可以提前赎回。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

　　5、FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，并不直接投资股票或债券。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。

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