一 、 单 项 选 择 题

　　1、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和(　　)。

　　A 、 国家储蓄债

　　B 、 记名式国债

　　C 、 不记名式国债

　　D 、 记账式国债

　　答案： D

　　解析：目前银行代理国债的种类有三种，即凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

　　2、 某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是()元。

　　A 、 25

　　B 、 30

　　C 、 26

　　D 、 20

　　答案： C

　　解析：

　　可以得出该年金的现值(PV)=1.3/(10%-5%)=26(元)。

　　3、下列关于保险人的特征，不正确的是()。

　　A 、 保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

　　B 、 保险人有权收取保险费

　　C 、 保险人有履行承担保险责任的义务

　　D 、 保险人有给付保险金的义务

　　答案： A

　　解析：保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定;②保险人有权收取保险费;③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。

　　4、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的(　　)。

　　A 、 风险管理功能

　　B 、 流动性功能

　　C 、 财务功能

　　D 、 资金融通功能

　　答案： D

　　解析：金融市场的功能有：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行功能。其中，资金融通集聚功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

　　5、 下列不属于商业银行代理业务的是()。

　　A 、 代理销售保险产品业务

　　B 、 代理销售基金业务

　　C 、 代理国债业务

　　D 、 代理股票买卖业务

　　答案： D

　　解析： 银行代理理财产品类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　6、 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()投资具有保值的作用。

　　A 、 现金

　　B 、 固定收益产品

　　C 、 黄金

　　D 、 储蓄

　　答案： C

　　解析： 通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

　　7、 下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。

　　A 、 资产管理

　　B 、 投资咨询

　　C 、 理财产品推介

　　D 、 财务规划

　　答案： A

　　解析： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项A属于综合理财服务。

　　8、 界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。

　　A 、 《商业银行法》

　　B 、 《证券法》

　　C 、 《保险法》

　　D 、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　答案： D

　　解析： 银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

　　9、 下列关于成长型基金的表述，错误的是()。

　　A 、 一般经常分红派息给投资者

　　B 、 其现金持有量较小

　　C 、 重视基金的长期成长

　　D 、 投资对象常常为风险较大的金融产品

　　答案： A

　　解析： 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者.而是将股息再投资予市场，以追求更高的回报率。故选项A错误。

　　10、 商业票据的市场主体不包括()。

　　A 、 发行者

　　B 、 投资者

　　C 、 居民个人

　　D 、 销售商

　　答案： C

　　解析： 商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

　　11、 在理财业务中，()内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

　　A 、 理财顾问服务

　　B 、 财富管理业务服务

　　C 、 私人银行业务服务

　　D 、 理财业务服务

　　答案： C

　　解析： 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

　　12、境外个人将原兑换未用完的人民币外汇兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值(  )以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值(  )的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

　　A 、 500美元(含);500美元(含)

　　B 、 500美元(含);1000美元(含)

　　C 、 500美元(不含);1000美元(不含)

　　D 、 500美元(不含);500美元(不含)

　　答案： B

　　解析：原兑换未用完的人民币外汇兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月;对于当日累计兑换不超过等值500美元(含)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

　　13、 商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是()。

　　A 、 宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

　　B 、 在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认

　　C 、 在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分

　　D 、 在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

　　14、 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。

　　A 、 与银行资产分开管理

　　B 、 按照理财合同约定管理和使用

　　C 、 进行正常的会计核算

　　D 、 为每一个理财计划制作明细记录

　　答案： B

　　解析： 根据《商业银行个人理财管理暂行办法》第27条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

　　15、 下列选项中，()不属于无效合同。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

　　B 、 恶意串通，损害第三人利益的合同

　　C 、 以合法形式掩盖非法目的的合同

　　D 、 违反行政法规的强制性规定的合同

　　答案： A

　　解析： 有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　16、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是(  )。

　　A 、 投资偏好

　　B 、 奖金收入

　　C 、 资产与负债额

　　D 、 客户的投资规模

　　答案： A

　　解析：客户信息包括了定量信息和定性信息。A项属于定性信息，其他三项属于定量信息。

　　17、 《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。

　　A 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

　　B 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

　　C 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　D 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　答案： B

　　解析： 《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人;②限制民事行为能力人;③无民事行为能力人。

　　18、在信托业务中，受益人自(　　)起享有信托受益权。

　　A 、 信托生效之日

　　B 、 签订信托合同之日

　　C 、 信托终止之日

　　D 、 受托人指定受益人之日

　　答案： A

　　解析：《中华人民共和国信托法》第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定。

　　19、 货币型理财产品具有投资期()的特点。

　　A 、 不受限制

　　B 、 短

　　C 、 适中

　　D 、 长

　　答案： B

　　解析： 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

　　20、 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是()。

　　A 、 内部报酬率

　　B 、 净现值率

　　C 、 内部回报率

　　D 、 内部收益率

　　答案： B

　　解析： 内部回报率又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 根据发行主体不同，债券可划分为()。

　　A 、 贴现债券

　　B 、 公司债券

　　C 、 金融债券

　　D 、 政府债券

　　E 、 国际债券

　　答案： B,C,D

　　解析： 债券分类有以下几种：①根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等;②按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券;③按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等;④按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。

　　2、 金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有()。

　　A 、 证券经纪商

　　B 、 证券承销商

　　C 、 银行

　　D 、 会计师事务所

　　E 、 交易所

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

　　3、 目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。

　　A 、 购买实物黄金

　　B 、 购买金币

　　C 、 购买金饰品

　　D 、 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

　　E 、 购买纸黄金

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。

　　4、结构性理财产品的主要类型包括()。

　　A 、 债券挂钩型

　　B 、 股票挂钩型

　　C 、 外汇挂钩型

　　D 、 利率挂钩型

　　E 、 商品挂钩型

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　5、 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()。

　　A 、 产品目标客户信息

　　B 、 产品开发主体信息

　　C 、 产品特征信息

　　D 、 产品品牌信息

　　E 、 产品营销信息

　　答案： A,B,C

　　解析： 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　6、 净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有()。

　　A 、 净现值为负值，说明投资是亏损的

　　B 、 不能够以净现值判断投资是否能够获利

　　C 、 净现值为正值，说明投资能够获利

　　D 、 净现值为正值，说明投资是亏损的

　　E 、 净现值为负值，说明投资能够获利

　　答案： A,C

　　解析： 净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正

　　7、 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括()。

　　A 、 股权类资产的远期合约

　　B 、 债权类资产的远期合约

　　C 、 远期利率协议

　　D 、 远期汇率协议

　　E 、 股指期货合约

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约;②债权类资产的远期合约;③远期利率协议;④远期汇率协议。

　　8、 有关基金宣传的禁止性规定有()。

　　A 、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　B 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　C 、 违规承诺收益或者承担损失

　　D 、 挪用基金销售结算资金

　　E 、 预测基金的证券投资业绩

　　答案： A,C,E

　　解析： 根据《证券投资基金销售管理办法》，选项A、C、E属于第35条规定的有关基金宣传的禁止性规定，选项B、D属于第82条规定的有关基金销售的禁止性规定。

　　9、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有()。

　　A 、 当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

　　B 、 当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

　　C 、 当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

　　D 、 当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

　　E 、 当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

　　答案： B,C,D

　　解析：

　　10、按照保险标的保险产品可以划分为(　　)。

　　A 、 医疗保险

　　B 、 财产保险

　　C 、 工程保险

　　D 、 人身保险

　　E 、 社会保险

　　答案： B,D

　　解析：保险产品按照保险标的划分为人身保险和财产保险。

　　三 、 判 断 题

　　1、银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。

　　2、个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。(　　)

　　答案： 错

　　解析：在制定成立方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。

　　3、纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。应该是黄金基金是将资金委托专业经理人处理而不是纸黄金

　　4、 理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。

　　5、 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《个人外汇管理办法》第23条的规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

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