从理财规划的角度来看，投资人经历一生就像经历一年的四个季节，从组成家庭前的一个人到结婚后以家庭为单位的每个阶段都有着鲜明的特点。这就是所谓的生命周期理论。生命周期理论的基础是客户一生随着年纪的变化，工作或职业生涯发展处于不同阶段以及带来现金流状况和理财目标的变化。