“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性。借款人的能力，指借款人财务状况的稳定性，反映了借款人的还款能力。资本，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素。担保，指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。环境，是决定信用风险损失的一项重要因素，宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接的影响。