2018年初级经济师考试《金融》章节考点讲义:金融企业的其他业务

2018年09月25日 来源:来学网

  一、含义与类型
  (一)含义:(又称表外业务、中间业务)
  不构成商业银行表内资产、表内负债,形成其非利息收入的业务。
  (二)类型
  1、银行提供的各种担保业务;
  2、贷款或投资的承诺业务;
  3、创新金融工具;
  4、利用银行的人力与技术设备等为客户提供的中介服务。
  二、我国中间业务
  (一)适用于备案制的通常是无风险的传统中间业务(不形成或有资产、或有负债)
  适用于审批制的通常是有风险的创新中间业务(形成或有资产、或有负债)
  (二)商业银行中间业务
  1、结算业务
  是指商业银行受客户委托,通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款等方式为客户进行货币给付及其资金清算的业务行为。
  2、信息咨询与评估业务
  信息咨询是指商业银行利用其人才、业务、机构等优势向客户提供信息、接受咨询、帮助其进行可行性研究或专题研究的一种业务。
  评估是指商业银行在自信调查的基础上,根据其掌握的各种信息资料,对企业信用或项目等级进行评价估计的业务。
  3、代理业务
  ⑴概念:是指商业银行接受政府、企事业单位、其他银行或金融机构及居民个人的委托,贷委托人办理经双方议定的经济事务的业务。
  ⑵种类:代理收付款,代理发行、承销和兑付债券,代理保险,代理金融机构业务,代理保管业务。
  4、信托租赁业务
  委托人、受托人(商业银行)、受益人。运用资金、管理财产。 【10真题】
  5、担保及类似的或有业务
  ⑴含义:是指商业银行承担保证责任,并有可能增加自身现实的资产或负债的业务。
  ⑵形式:由商业银行为客户开具各式保函,如担保见证、信用证、备用信用证、票据承兑、保理、福费廷、贷款出售、回购协议、信贷额度、票据发行便利等。
  【10真题】
  6、资产证券化
  是指商业银行将其流动性较差的资产集中起来出售,购进方以此为基础,发售以其担保的具有投资性特征的证券的行为。
  7、个人理财业务
  是指商业银行以客户为中心,通过对所拥有金融产品的整合,凭借积累的经营管理经验和掌握的经济金融政策,依靠高科技、现代化的服务手段,代理客户实现其资产保值、增值或代理客户处理财务收支等一系列的金融服务活动。

小编:五月

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